Norsk Svenska English
Megafon
Costa Blanca, Spanien  Costa del Sol, Spanien  Gran Canaria, Spanien
  Startsida  |  Utbildning  |  Jobb  |  Bo i Spanien  |  Tjänster  |  Bostad  |  Golf  |  Hyrbil  |  Radannonser  |  Nyheter

Banklån i Spanien

Vilka möjligheter finns för att få hypotekslån i Spanien?
Fråga mäklaren maklaren@megafon.net

Fråga: Hej. Vi skall köpa en bostad i Spanien och undrar detta med banklån. Ska vi ha bostadslån i en svensk bank eller en spansk bank?

Svar:Fram till för bara några år blev de flesta avrådda från att låna pengar till bostad i en spansk bank. Det ekonomiska läget var alltför osäkert och det fanns vid en tidpunkt en överhängande risk att räntorna skulle skena. Hela det spanska banksystemet, vad det gällde villkor och värdering av bostäder etc. var dessutom dåligt reglerat.

Nu har dock de spanska myndigheterna, i samarbete med de stora spanska bankerna, styrt upp hela bankväsendet. Nu är det fördelaktigt och säkert att såväl låna pengar av, som att köpa bostad, direkt av en spansk bank.

Svenska banker går sällan med på att du har en spansk bostad som säkerhet för ett svenskt lån. Det omvända förhållandet råder naturligtvis i Spanien.

Vi visär här vad som gäller vid ett lån i en spansk bank, men vi börjar med vilka uppgifter banken vill ha av dig.

Dokument som efterfrågas vid lån i spansk bank

 

Fråga mäklaren

När du har bestämt dig för att köpa bostad i Spanien är det en rad frågor som dyker upp. Här kan du fråga vår mäklarpanel om allt du funderar på om köpeprocessen, egendomsskatt, transaktioner, lån, uthyrning av bostad, advokat, formaliteter, elektricitet, vatten, avfall med mera.

Panelen består av erfarna fastighetsmäklare från Marbella, Fuengirola, Torrevieja och Albir. Vi ber dig leta igenom tidigare frågor och svar innan du sänder in dina egna, kanske finns svaret redan! Sänd dina frågor till maklaren@megafon.net

Köpa bostad i Spanien
Foto: Istockphoto
  • Skattedeklarationen från senaste taxeringsåret, hela skatteinformationen så att de totala bruttoinkomsterna framgår, och även den slutliga skatten, så de kan se nettoinkomsterna.
  • De 2-3 senaste lönebeskeden (eller pensionsutbetalningar) samt arbetsgivarintyg (som anger vilken typ av anställningsavtal du har)
  • Kopia på ID-dokument.
  • UC: kreditinformation om skulder i Sverige och ev. anmärkningar, man har samlat mycket, för bankerna, värdefull information på den svenska Upplysningscentralen, som bland annat uppger taxeringsvärde på egendomar, de senaste årens deklarationer etc. Mycket bra som underlag. Besök: www.uc.se för att göra en upplysning på dig själv. Ofta skickar de en PDF inom ett dygn.
  • Bankmedel: en översikt på ditt saldo på konton, servicekonto, sparkonto, sparfonder, aktieportföljer etc. Det är särskilt viktigt för dig som ber om ett stort lån, men som exempelvis har mycket sparfonder etc. som du inte vill använda. Normalt sett räcker det med kopior på kontoutdrag från de senaste tre månaderna.
  • Skulder: information om belopp på obetalade skulder i Sverige och hur mycket du betalar på ränta och amorteringar i månaden.
  • Bostad: bankerna vill veta om kunden har en hyresrätt eller egen bostad (och i så fall en värdering av bostaden), kostnaden för hyran och eventuella skulder etc.

Hur mycket får man låna?

Normalt får man låna 60-70 procent av köpesumman (vissa bankobjekt upp till 90 %). Observera att man inte får låna till skatter och avgifter. Du behöver således betala cirka 10-40 procent i eget kapital av den totala summan (vid ett lån på exempelvis 70 % ska du alltså ha ungefär 30 procent i eget kapital). Hur mycket du får låna beror till stor del på vad du köper för typ av bostad, och var den ligger. Köper du en investeringsbostad i ett populärt område med en lång historia av (eller bra förutsättningar för) uthyrning så ger det större chanser till ett högre belopp än om du köper ett renoveringsobjekt på landsbygden.

Värderingen av din spanska bostad sker av en oberoende tredje part. Innan krisen så hade bankerna egen värderingspersonal. Detta är inte längre tillåtet eftersom det slutade med att bankerna lockade kunder med höga lån och således blåste upp bubblan. Om bostaden värderas högre än försäljningspriset (eller tvärtom) så är det den lägsta summan du får lån för. Exempelvis om bostaden värderas till 1,2 miljoner kronor, men du köper den för 1 miljon så får du låna 60-90 % av 1 miljon.

Obs. Vissa utländska (som danska och svenska banker) har som minimikrav att man lånar minst 100 000 Euro för att bli beviljad ett lån. Detta krav har inte alla spanska banker.

Hur hög är räntan på ett lån i Spanien?

Det råder individuell räntesättning, vilket innebär att din ränta är beroende av en rad olika faktorer, som var och vad du köper, dina inkomster, etc.

Lånealternativ:
  • Hypotek. Med Préstamo Hipotecario Bonificado (det räntesubventionerade hypotekslånet), tillhandahåller du ett engångsbelopp av hela kapitalet i början av affären och detta görs alltid med bostaden som garanti.
  • Blandad subventionerad ränta. Under de första åren kan du dra nytta av fasta kvoter med en attraktiv ränta utan att behöva avstå från en rörlig ränta efter några år.
  • Fast subventionerad ränta. Tryggheten att ha fasta kvoter med attraktiva räntor under hela lånetiden.
  • Rörlig ränta.
Vill ni i förväg veta hur hög ränta ni kan räkna med behöver banken svar på följande frågor:
  • Priset på fastigheten ni ska köpa (då behöver vi alltså ha klart i förväg vilken fastighet du tänkt köpa).
  • Nettoinkomst per år.
  • Har ni andra lån, i så fall hur mycket betalar ni per månad?
  • äger ni fastigheter?
  • Har ni bolån i Sverige? Hur mycket betalar ni per månad på lånet?
  • Har ni fastigheter som ni hyr ut? Hur mycket drar dessa in per månad?
  • Vilket är ditt yrke? Hur länge har du varit anställd på ditt nuvarande arbete?

När måste man ha betalat av lånet vad det gäller åldersgräns?

Vissa banker har en gräns på 67 år på ett hypotekslån, andra är lite mer generösa på den punkten. De flesta har numera ändrat åldersgränsen till 75 år. Snart nog ligger alla banker på den åldersgränsen för avbetalning.

Hur lång är amorteringstiden på ett spanskt bostadslån?

återbetalningstiden brukar ligga på 30-40 år.

Spanska lån (liksom RUT-och ROT-avdrag) är avdragsgilla i Sverige.

Notera

Denna artikel är en vägvisande guide om vilken roll och rutiner en spansk advokat har när de vägleder en köpare av fast egendom i Spanien. Megafon.net och de fastighetsmäklare som skriver för oss är inte praktiserade advokater och tar inte ansvar för eventuella fel som kan förekomma i artikeln.

Vårt panel av erfarna mäklare

Ditt bolag här
Marbella
Bilde
TEXT
  Jan Reebock
casaeva.com

Fuengirola
Casaeva.com
Mäklare i Fuengirola sedan 1988. Gedigen erfarenhet och specialist på lägenheter, penthouse och villor med bästa läge i Fuengirola.
www.casaeva.com
info@vendido.se
Tel: +34 952 47 00 32
  Maria
Rosaleda Fastigheter

Torrevieja
Rosaleda Fastigheter
Vi är lilla ödmjuka familjeföretaget som funnits i området Rosaleda sedan 2003. Vi känner till grannskapet bättre än någon annan.
rosaledafastigheter.se
info@rosaledafastigheter.se
Tel: +34 965 70 90 34
  Capicor
Albir

Bilde
Kundfokus och en livslång relation till kunden. Vi finns där när du behöver det. Vi hittar ditt drömhus till rätt pris.
capicorinmobiliaria.com
salg@capicor.no
Tel: +34 965 887 671


 


Bostad till salu i Spanien
Anything's possible if you've got enough nerve – J. K. Rowling
Nyheter Bostad Länkar Webbplatskarta Annonsera Kontakta Oss      
Copyright 2008 - 2016 Megafon